3月7日，國務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《關(guān)于進一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》（以下簡稱《意見》）。改善銀行卡受理環(huán)境、優(yōu)化現(xiàn)金使用、提升移動支付便利性……《意見》從優(yōu)化老年人與境外來華人員支付服務(wù)水平出發(fā)，對多重支付方式的方方面面提出了細致要求。提升支付便利性，支付寶、微信、銀聯(lián)等機構(gòu)第一時間響應(yīng)，更有城市已開啟“支付季”活動形成示范引領(lǐng)。

聚焦移動支付、銀行卡、現(xiàn)金三種方式

“近年來，我國移動支付快速發(fā)展、普及，深度融入交通、餐飲、購物、醫(yī)療、教育等各個民生領(lǐng)域，在提高交易效率、降低交易成本和促進金融普惠方面發(fā)揮了重要作用，但也對銀行卡、現(xiàn)金等傳統(tǒng)支付方式形成替代，支付服務(wù)包容性有待提升。”談及《意見》的出臺背景，人民銀行有關(guān)負責人就《意見》回答記者提問時表示。

《意見》對進一步優(yōu)化支付服務(wù)、提升支付便利性作出制度性安排，整體來看，《意見》著重涉及移動支付、銀行卡、現(xiàn)金三種支付方式，針對不同群體的支付習慣，力求統(tǒng)籌力量打通支付服務(wù)存在的堵點，彌合數(shù)字鴻溝，著力完善多層次、多元化的支付服務(wù)體系。

《意見》提出的主要任務(wù)包括，切實改善銀行卡受理環(huán)境，持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)金使用環(huán)境，進一步提升移動支付便利性，更好保障消費者支付選擇權(quán)，提升賬戶服務(wù)水平，持續(xù)加強支付服務(wù)宣傳推廣。事實上，這六大舉措在3月1日國新辦舉行的進一步優(yōu)化支付服務(wù)、提升支付便利性的國務(wù)院政策例行吹風會上，中國人民銀行副行長張青松已有所透露。

移動支付方面，要求銀行、支付機構(gòu)和清算機構(gòu)要加強合作，在風險可控的前提下，持續(xù)完善移動支付服務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，豐富產(chǎn)品功能，擴大受理范圍，充分考慮老年人、外籍來華人員等群體需求，做好適老化、國際化等服務(wù)安排，提升移動支付各環(huán)節(jié)的友好度和便利性。

在銀行卡辦理、使用上，一方面，銀行、支付機構(gòu)要按照重點商戶名錄加快推進境外銀行卡受理設(shè)備軟硬件改造，統(tǒng)籌考慮推動非接觸式支付發(fā)展；督促指導(dǎo)銀行卡清算機構(gòu)等加快與國際支付平臺互聯(lián)互通。另一方面，強調(diào)銀行、支付機構(gòu)要進一步優(yōu)化開戶服務(wù)流程，合理實施賬戶分類分級管理。

現(xiàn)金是大部分老年人依然常用的支付方式，也是境外來華人員支付的“最后一關(guān)”。在優(yōu)化現(xiàn)金使用環(huán)境方面，《意見》提出銀行要主動推出標準化、多樣化的人民幣現(xiàn)金“零錢包”產(chǎn)品；銀行網(wǎng)點不得隨意停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)、降低服務(wù)質(zhì)量。同時，持續(xù)開展ATM銀行卡受理改造，持續(xù)開展拒收人民幣現(xiàn)金整治。

而綜合三種支付方式，《意見》還要求更好保障消費者支付選擇權(quán)，規(guī)模以上的大型商圈、旅游景區(qū)、文娛場所、酒店住宿等重點場所必須支持移動支付、銀行卡、現(xiàn)金等多樣化支付方式。

此外，《意見》還要求平衡優(yōu)化服務(wù)與防控風險，做好交易監(jiān)測和風險評估，加強內(nèi)部風險防控。為保障政策落實，《意見》還提出了鼓勵各地在支付服務(wù)需求較多的場所設(shè)置外幣兌換機構(gòu)和設(shè)施，并給予一定租金減免；將優(yōu)化支付服務(wù)納入旅游休閑城市建設(shè)、文明城市建設(shè)、國家文化和旅游消費示范城市建設(shè)、地方社會綜合治理、營商環(huán)境評價等考核評估范圍等等舉措。

隨著移動支付的飛速發(fā)展，引導(dǎo)支付惠企利民、持續(xù)加強支付服務(wù)的便利性成為支付市場的重點工作之一。2月29日，人民銀行召開優(yōu)化支付服務(wù)推進會；3月1日，國新辦舉行國務(wù)院政策例行吹風會，均傳遞出優(yōu)化支付環(huán)境、提升老年人與外籍來華人員支付便利性的關(guān)鍵信號。

在博通咨詢首席分析師王蓬博看來，《意見》的推出也象征著支付行業(yè)，特別是移動支付行業(yè)的社會價值和功能在不斷提高。在《意見》出臺后，必將促進支付行業(yè)更加全面、健康、高質(zhì)量的發(fā)展，提升支付包容性，為擴大對外開放形成有力支撐的同時，帶動中國支付產(chǎn)業(yè)進一步和國際接軌，提高對外參與程度，也能夠為中國支付機構(gòu)進一步走出國門打下良好基礎(chǔ)。

支付寶、微信、銀聯(lián)火速響應(yīng)

就在《意見》出臺后，已有支付機構(gòu)開始行動。北京商報記者獲悉，支付寶正在扎實推進落實各項措施，針對老年人和外籍來華人員持續(xù)優(yōu)化支付服務(wù)。其中，已完成提升和優(yōu)化外國人交易限額，單筆交易限額從1000美元最高提到5000美元，年度交易限額從10000美元最高提高到50000美元；多語言翻譯、境外錢包乘車碼“一碼通”等新服務(wù)將陸續(xù)上線。

財付通則圍繞“適老化升級”已落實多項舉措。例如，老年用戶可開通“親屬卡”，綁定子女的賬戶便捷扣款消費，不擅長使用智能設(shè)備的用戶也可選擇通過“銀齡守護卡”智能小手機等設(shè)備便捷支付。

在便利外籍來華人員支付方面，簡化注冊、簡化綁卡、簡化充值支付等措施持續(xù)落地。“微信外卡支付的單筆交易限額、年交易限額也已完成額度提升，同時制定了動態(tài)管理的限額策略，在滿足用戶大額消費需求的基礎(chǔ)上，兼顧服務(wù)提升和風險防控的動態(tài)平衡。”財付通表示。

銀聯(lián)表示，將全面深入貫徹落實《意見》要求，按照人民銀行工作部署，充分發(fā)揮銀聯(lián)作為銀行卡組織的樞紐作用，以“錦繡行動2024”為切入點，推動支付服務(wù)盡快取得實質(zhì)性優(yōu)化與改善。

其中，“錦繡行動2024”，核心是“30+X”，“30”指銀聯(lián)率先投入30億元資金，“X”指發(fā)揮銀聯(lián)資金的杠桿作用，撬動產(chǎn)業(yè)各方共同投入資源。在政府主管部門牽頭組織下，聯(lián)合商業(yè)銀行、收單機構(gòu)等各方，將資金用于餐飲（含老年助餐食堂）、文旅、賓館等重點場景布放受理終端、張貼受理標識、宣傳推廣等，大規(guī)模改造與優(yōu)化線下刷卡、非接支付受理環(huán)境。

此外，銀聯(lián)還將加快推動條碼支付互聯(lián)互通，加快推動銀聯(lián)與其他銀行卡組織的網(wǎng)絡(luò)雙向開放，并與清算機構(gòu)在規(guī)則、標準等方面做好協(xié)同。

這場“徹頭徹尾”的“改造”，對于銀行、支付機構(gòu)、清算機構(gòu)來說，是機遇更是挑戰(zhàn)。機構(gòu)如何落實好《意見》要求？王蓬博提出，如何做到ATM機等取現(xiàn)設(shè)備保持規(guī)模，但又不至于長期閑置；互聯(lián)互通和清算網(wǎng)絡(luò)雙向開放過程中，如何既能支持支付便利化提升，又能保證各方的市場化需求得到滿足；銀行和支付平臺在優(yōu)化開戶服務(wù)流程中，如何在符合國際反洗錢規(guī)定的前提下，合理實施賬戶分類分級管理，幾點問題皆值得關(guān)注。

優(yōu)化支付服務(wù)的深圳“范本”

“要加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和組織實施，細化具體工作方案和配套措施，明確時間表和路線圖。要加強宣傳推廣，大力宣傳優(yōu)化支付服務(wù)、提升支付便利化水平的重要意義、相關(guān)政策措施，提升老年人、外籍來華人員等群體對境內(nèi)支付服務(wù)的認知度。要建立督導(dǎo)機制，對重點地區(qū)、重點銀行及支付機構(gòu)、重點商戶等進行明察暗訪、督促指導(dǎo)，確保各項工作安排實抓實干。”對于抓好《意見》的貫徹落實，人民銀行有關(guān)負責人說道。

正如《意見》提出，“推動一線城市、省會城市、世界遺產(chǎn)保護地、國際消費中心城市等發(fā)揮優(yōu)化支付服務(wù)示范帶頭作用”，一些城市已給出了優(yōu)秀“范本”。

北京商報記者了解到，深圳市啟動了以“支付無憂 暢享消費”為主題的2024“深圳國際支付季”活動，依照“大額刷卡、小額掃碼、現(xiàn)金兜底”的三大工作重點，聚焦機場、口岸境外來深人員“第一站”和購物消費、酒店住宿、交通工具、旅游景點等在深消費“四條線”重點區(qū)域，圍繞“數(shù)字人民幣支付、銀行特色主題、國際卡刷卡支付特色主題、移動支付特色主題、商圈支付特色主題、文旅免稅特色主題”六大特色支付主題組織各類市場主體開展N場分項活動，以優(yōu)化境內(nèi)外人士在深消費支付環(huán)境。

中國（深圳）綜合開發(fā)研究院金融發(fā)展與國資國企研究所執(zhí)行所長余凌曲評價，一系列“組合拳”有效保障境外人士在深圳可以享受到快捷、安全、便利、工具多元化、場景全覆蓋的優(yōu)質(zhì)支付服務(wù)，大大提升了深圳對境外人士的吸引力，可以說現(xiàn)代化國際支付體系已經(jīng)成為深圳友好型消費環(huán)境和優(yōu)質(zhì)營商環(huán)境的重要組成部分。

上層引導(dǎo)、下層落實，在多方合作相輔相成之下，支付行業(yè)也將煥發(fā)新的生機。“提升支付便利性的改造過程實際上也是一次行業(yè)自身的升級過程，也能間接地提升支付機構(gòu)的服務(wù)能力和服務(wù)水平，提升用戶規(guī)模。”王蓬博說道。